Cosa c’è da sapere sui buoni fruttiferi postali 4×4: a quanto ammonta la massima durata e qual è il tasso di interesse spettante? Questa tipologia di buoni rappresenta la soluzione ideale per i risparmiatori che vogliono provare un investimento a medio-lungo termine con rendimento sicuro. Certamente sono da dimenticare i grandi “guadagni” garantiti diversi anni fa, ma per “parcheggiare” un po’ di liquidità e vederla crescere nel tempo, i Bfp 4×4 sono da studiare con attenzione.
Buoni fruttiferi postali 4×4: caratteristiche principali
I buoni fruttiferi postali 4×4 danno la possibilità ai risparmiatori di investire fino a 16 anni e avere la garanzia di un rendimento fisso crescente. Tale buono vanta inoltre caratteristiche di flessibilità, poiché il rimborso, anziché avvenire alla scadenza dei 16 anni, può essere erogato alla scadenza di ogni quadriennio, naturalmente con tassi di interesse minori in rapporto a quelli che spetterebbero alla scadenza naturale.
Come per altri Buoni di questa natura, non sono previste spese o commissioni per la sottoscrizione dei Buoni, né per il loro rimborso o gestione. In merito alle imposte, è prevista una tassazione agevolata del 12,50% sugli interessi. I buoni sono invece esenti da imposta di successione. Da non dimenticare anche l’imposta di bollo, che parte da un valore di rimborso complessivamente superiore a 5.000 euro (al di sotto di quella cifra c’è invece l’esenzione).
Per quanto riguarda la sottoscrizione ci sono due modalità che il risparmiatore può percorrere: da un lato può recarsi presso qualsiasi ufficio postale portando con sé il proprio valido documento d’identità e il codice fiscale, dall’altro può procedere con la sottoscrizione online. Se si è titolari di un conto abilitato ai servizi dispositivo online, è possibile effettuare la sottoscrizione con BancoPosta Online o con BancoPosta Click, e ciò si può fare sia da web sia tramite app. I titolari di Libretto Smart (sempre abilitato ai servizi dispositivi online) potranno procedere alla sottoscrizione su web tramite Risparmio Postale Online e App BancoPosta. La sottoscrizione parte, come di consueto, da 50 euro o multipli.
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Tassi di interesse, calcolo e simulazione rendimenti
Ma quanto rendono i Bfp 4×4? È possibile scoprirlo nella seguente tabella e valutare il rendimento lordo effettivo per ogni quadriennio.
| Periodo possesso | Rendimento effettivo annuo lordo |
|---|---|
| Alla fine del 4° anno | 0,25% |
| Alla fine dell’8° anno | 0,60% |
| Alla fine del 12° anno | 0,90% |
| Alla fine del 16° anno | 1,25% |
Facendo una rapida simulazione, immaginando di voler investire 10.000 euro in questa tipologia di Buono, andiamo a vedere nella seguente tabella come si evolve il rendimento ogni 4 anni.
| Data | Interessi lordi maturati | Ritenuta fiscale | Montante liquidato |
|---|---|---|---|
| 2023 | 110,38 € | 12,55 € | 10.087,83 € |
| 2027 | 490,20 € | 61,28 € | 10.428,92 € |
| 2031 | 1.135,10 € | 141,89 € | 10.993,21 € |
| 2035 | 2.198,90 € | 274,86 € | 11.924,04 € |
In conclusione, ricordiamo che i buoni fruttiferi non generano più interessi a partire dal giorno successivo alla scadenza degli stessi e i tempi di prescrizione ammontano a 10 anni.
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